재정 관리는 개인이나 가정의 경제적 안정을 유지하고 미래를 대비하는 데 매우 중요합니다. 그래서 효율적인 재정 관리를 위해 가장 기본적인 팁을 알려드리고자 합니다. 아래 3가지 기초를 읽어보시고 본인에게 맞는 재정관리를 시작해 보세요.

     예산 세우기

가정 예산을 세우고 지키는 것은 재정 관리의 기본입니다. 먼저 자신의 가정의 한달 수입과 지출이 얼마인지도 모르고 사는 분들도 계신 것 같아요. 통장에 들어오자 마자 카드값 등으로 다 나가기 때문에 가계부를 쓰지 않는다는 분도 계신지만 반드시 예산을 세워야 효율적인 재정관리가 가능합니다. 예산 세울 때는 다음과 같은 단계를 따릅니다.

  • 수입과 지출 파악하기: 가정의 수입과 지출을 파악합니다. 수입은 근로소득, 사업소득, 이자소득 등 모든 수입을 포함하며 지출은 생활비, 교육비, 교통비 등 실제 지출금을 포함합니다.

  • 목표 설정하기: 예산을 세우는 목적을 설정합니다. 예를 들어, 주택 구입 자금 마련, 자녀 교육비 마련, 노후 대비 등 각 가정에 맞는 목표를 설정하시면 됩니다.

  • 예산 계획하기: 수입과 지출을 고려하여 예산을 계획합니다. 예산은 고정 지출과 변동 지출로 구분하여 계획합니다. 고정 지출은 월세, 보험료, 대출 상환금 등 매월 일정하게 지출되는 비용이며 변동 지출은 식비, 교통비, 여가비 등 매월 변동하는 비용입니다. 이 과정에서 쓸데없는 지출이나 감액할 수 있는 지출을 발견할 수도 있습니다.

  • 예산 실행하기: 예산을 실행합니다. 지출 내역을 기록하고 예산을 초과하지 않도록 관리합니다. 최대한 예산을 세운데로 실행하시고 만약을 위한 예비비도 미리 세워놓으시면 계획에 어긋나지 않게 실행하실 수 있습니다.

  • 예산 평가하기: 예산을 평가합니다. 예산을 실행하면서 발생한 문제점을 파악하고 개선 방안을 모색합니다.  이 평가과정이 가장 중요하다고 저는 생각합니다. 그냥 수입 지출만을 위한 예산을 세우는 것이 아니고 잘못 집행한 사항을 바로 잡았을 때 효율적인 예산관리를 할 수 있기 때문입니다.

저축 팁

자산을 늘리기 위해서는 저축이 필수입니다. 저축을 통한 시드머니가 더 큰 자산으로 도약할 수 있는 밑거름이 되기 때문입니다. 돈을 절약하고 저축하는 팁과 전략은 다음과 같습니다.

  • 지출 줄이기: 지출을 줄이는 것이 가장 중요한 저축 방법입니다. 불필요한 지출을 줄이고, 지출 내역을 분석하여 절약할 수 있는 부분을 찾습니다. 예산 세우는 단계에서 지출을 줄일 수 있는 방법을 모색할 수 있습니다.

  • 저축 목표 설정하기: 저축 목표를 설정하면 저축 동기를 부여할 수 있습니다. 목표 금액과 기간을 설정하고, 목표 달성을 위해 노력합니다. 도달할 수 있을 정도의 목표를 설정하는 것이 좋습니다. 그렇지 않으면 중도에 포기할 수 있습니다.

  • 저축 상품 선택하기: 저축 상품은 금리, 기간, 수수료 등을 고려하여 선택합니다. 은행 예금, 적금, 펀드 등 다양한 상품이 있습니다. 인터넷에 여러 정보가 있으며 요즘은 대부분의 사람들이 재테크에 관심이 많기 때문에 지인들에게  문의해 보는 것도 좋습니다.

  • 자동이체 설정하기: 자동이체를 설정하면 저축을 편리하게 할 수 있습니다. 매월 일정한 금액을 자동으로 저축하도록 설정합니다. 

  • 저축 습관 만들기: 저축 습관을 만들면 저축을 지속적으로 할 수 있습니다. 일상생활에서 저축을 습관화하고, 저축을 우선순위로 생각합니다. 쓰고 남는 돈으로 저축한다는 생각은 버려야 합니다.

투자 기초

저축으로 시드머니가 생겼다면 투자를 통해 자산을 불릴 차례입니다. 초보자를 위한 간단한 투자 가이드는 다음과 같습니다.

  • 투자 목적 설정하기: 투자 목적을 설정합니다. 예를 들어, 단기적인 수익을 추구할 것인지, 장기적인 자산 증식을 추구할 것인지 등을 결정합니다.

  • 투자 상품 선택하기: 투자 상품은 주식, 채권, 펀드, 부동산 등 다양합니다. 자신의 투자 목적과 성향에 맞는 상품을 선택합니다. 선택하기 전에 충분한 검토를 거치시기 바랍니다. 어렵게 모은 돈을 잃을 수도 있으니까요.

  • 투자 전략 수립하기: 투자 전략을 수립합니다. 예를 들어, 분산투자를 통해 위험을 분산하거나, 장기적인 관점에서 투자하는 등의 전략을 수립합니다.

  • 투자 정보 수집하기: 투자 정보를 수집합니다. 경제 뉴스, 기업 실적 보고서, 투자 전문가의 조언 등을 참고합니다.

  • 투자 관리하기: 투자를 관리합니다. 투자 수익률을 주기적으로 확인하고, 투자 전략을 수정하거나 보완합니다.

효율적인 재정 관리를 위해서는 위와 같은 방법을 적극적으로 활용해야 합니다. 자신의 상황에 맞는 방법을 선택하고, 지속적으로 노력하는 것이 중요합니다.